理财123,今年怎么理财靠谱

1、理财123，今年怎么理财靠谱？

提到理财，我们先来了解下目前主流的理财产品：

货币基金

货币基金专门投资于货币市场工具，具有安全性高、流动性好、收益较稳定的特点，收益比活期存款高很多。

现在来看下货币基金的整体情况，根据choice的数据，目前7日年化收益最高的可以达到近5.4%，排名前十货币基金7日年化收益率在3.19%以上，具体如下：

但具体来看，货币基金的每日收益是处于波动状态的，如此高的收益并不是常态，基本上能够达到年平均收益率3%以上就算凤毛麟角了。

货币基金更多的是用来当零钱包，日常需要使用的资金放在各支付平台的宝宝里面，随时用于支付消费，又可以获得不错的收益，非常棒。

目前余额宝年化收益约为2.15% 。

微信的零钱通有多款产品可供切换选择，整体可实现收益相对高一些，但是更换产品需要2个工作日后才能产生收益。整体收益目前在2.6%左右。

债券基金

债券基金以债券为主要投资标的，投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券基金收益较稳定、风险较低，但债券基金不保本。

目前债券基金整体表现尚可，近一周净值增长为正的基金占比在45%左右，年初以来净值增长2%以上的基金占比23.84%。截止3月15日，债基指数的60日收益率为1.92%，换算成年华收益约为11.68%，还是比较可观的，由于债券基金不能保证本金不受损失，投资有一定风险，投资者需要具备一定的专业知识和投资经验。

值得一提的是，当前火爆的可转债打新是一个不错的参与债券投资的方式，2019年共有120只可转债网上发行，从上市首日价格看，有110只打新收益为正，仅有10只上市首日价格低于100元。假设投资者在每一只可转债都顶格申购1万张，中签后上市首日全部卖出，收益非常可观。

股票基金与混合基金

股票基金是指主要投资于股票市场的基金，混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确的投资方向的基金。混合基金的风险低于股票基金，预期收益理论上高于债券基金。

二者的共同点是都会投资股票，近期股票市场波动很大，个股表现差异也很大，因此投资股票的股票基金和混合基金，收益的波动也会很大，不同基金之间的表现也是天差地别。年初以来，净值增长率排名前50名的股票基金，净值增长率（即理论收益率）在16%以上，而净值增长排名最后50名的股票基金，净值增长率低于-11%，混合基金也类似。

股票基金近60日平均涨幅5.78%，年化35.16%。

混合基金近60日平均涨幅7.22%，年化是43.92%。近期，混合基金整体表现优于股票基金。

因此，如果选择投资股票基金与混合基金，定投是一种比较好的方式，如果能够合理选择标的，坚持长期持有，回报相当可观。

银行理财

据融360数据，截至2月，人民币非结构性理财产品平均收益率为3.98%，环比下降2BP，创近39个月新低，这也是2016年12月以来首次跌破4%。

保本型银行理财收益基本集中在4%左右，少数非保本型银行理财产品最高预期收益可以达到10%以上，但整体的最高收益主要集中在5%-6%左右。

综合来看，4%以上的银行理财收益还是相对客观。

银行存款

目前，四大行、大型股份制商业银行基本都是报价利率，5年期整存整取为2.75%。

中小银行及民营银行为了吸储，收益率会更高一些，5年期的存款利率可以做到5%左右，安全性非常高，收益固定且相对较高。

以上是常见的一些理财产品，其他如信托、私募这些一般购买起步门槛较高，在此暂不做讨论。

综合来看，今年以来在新冠肺炎疫情的影响下，内外部市场对于经济较为悲观，美国已进入降息通道。国内，中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准，对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点，释放流动性稳定经济的意图十分明显，今年的货币环境大概率宽松，合理的选择产品进行投资可以有效防止资产缩水。债券基金是首选，同时4%以上收益率的银行理财、定期存款也非常不错，风险偏好较高的投资者可以适当分批配置偏股型基金。

题主可以根据自己的风险偏好、资产情况，合理配置各类型理财产品，祝题主财源滚滚。

2、风险评价等级划分几个等级？

风险测评等级共分为5级，从低到高分别是：C1谨慎型、C2稳健型、C3平衡型、C4进取型、C5激进型，风险测评等级只能对应购买风险相同的产品。比如C1谨慎性投资者，只能购买R1级的理财，C2稳健型投资者，只能购买R2级及以下的理财，以此类推。

R1级的产品一般是保本型产品；R2级产品不保证本金，不过本金和产品收益波动不大；R3级的产品不保证本金，会投资一些股票或者外汇等波动比较大的产品，产品有一定的风险；R4级的产品不保证本金，也会投资股票、黄金、外汇等高风险的产品，并且配置比例比较高；R5级的产品不保证本金，并且风险比较大，产品结构也很复杂。

3、用加仓的方法降低成本可取吗？

想要远离深套，就不要动补仓降低成本这样的念头。

每一个补仓的人，都会有抄底的梦想，并且会在梦想中，领略到现实的残酷。

补仓看似好像亏损的比例降低了，但实际的亏损金额，并没有实质减少。

相反，总体仓位的上升，如果遭遇继续下跌的情况，可能会面临更大的跌幅。

如果补仓就能解决股票下跌的问题，那炒股就不会出现亏钱了，只要不停补仓就行了。

这显然是一种错误的方式，或者说，并不是通用的方式。

在特定情况下，补仓可以实现快速解套，在另一些情况下，补仓可能会导致持续的深套。

其实，股市中产生巨大亏损的情况，无非就两种。

第一种，高频交易，连续亏损。

高频交易，产生连续亏损，这种情况其实还挺常见的。

这种属于累积小亏，成为大亏。

比如，10%左右，看到情况不太对了，就果断止损，然后马上再买入另一只股票。

另一只股票买入又跌了，那就继续止损，再换下一只。

可能中途有几只股票能小赚一些，但进进出出之后，就在不知不觉中，亏了不少。

这种情况应该是非常常见的，而且就是悄无声息地让你的腰包，越来越瘪。

有一个公式是这样的，一个涨停加上一个跌停，最后资金量是99%，亏损1%。

就是（1+10%）*（1-10%）=99%。

高频交易的散户，如果不抓大放小，是很难实现盈亏平衡的，大概率都是要亏钱的。

而且这个亏钱的幅度，将会远超整个市场的平均跌幅，短短几个月，就能亏得一塌糊涂。

第二种，不断补仓，越陷越深。

另一种亏钱的方式，叫做越跌越补的深套。

一部分散户，喜欢追高，很容易在头部买入股票。

当市场对于这只股票吹得天花乱坠，让他不愿意将股票卖出，选择了继续持有。

接下来，就是边跌边加仓，边补仓了。

通常，在股票刚下跌10-15%的时候，还没有进入下跌趋势，很多投资者会大量加仓。

当趋势开始下降，跌幅30%，40%，50%，那时候，能补仓的资金就已经少了，而且心态也发生变化了。

当一些股票比较极端地跌了70%，80%，更是直接躺平，无法补仓了。

这种情况下，股票就出现了深套，而且亏损的比例，往往在补仓后，都超过了30%，甚至接近50%。

更重要的是，仓位从一点点到完全爆满，损失是成倍上升的。

原本如果止损，因为仓位低，实际的亏损最多也就在5%以内，现如今满仓被套，更是无法止损了。

还有一些投资者，会卖出其他好的股票来补仓这只差的股票，那就更糟糕了。

这像是一个无底的深坑，一步步走向深渊。

一般，跌幅超过50%的股票，往往在基本面上都遭遇了很大的问题，想要去讨论何时到底，真的是没有一个成熟的技术指标，能够反映出来。

上面这两种交易模式，不能说一定错，但是对于资金量不对称、信息不对称的散户来说，却是一剂毒药。

散户想要在市场里立足，首先考虑的不是如何赚钱，而是如何避免大的风险。

加仓的本质，其实是二次买入、三次买入，是再一次做买入决策的方式。

而我们每一次在买入股票的时候，目标绝对不是为了降低成本，目标一定是为了盈利。

所以，在加仓的时候，着重要考虑的点，有以下几个。

1、股票的上涨逻辑是否仍然成立。

要不要加仓，优先判断的，其实是上涨逻辑，是不是仍然成立。

简单地说，当下的情况，还会不会继续上涨。

就拿做短线的投资者来说，讲究的是技术形态。

当你补仓的时候，技术形态是否预示着要上涨，这一点就很重要。

如果是价值投资者，补仓的时候，基本面有没有变化，就显得非常重要了。

可以这么说，原本你第一次买入的时候，看涨的理由，在你加仓的时候，还是不是存在，是不是成立。

如果依旧成立，那就大胆买入。

如果依旧不成立了，那加仓只为了降低所谓的成本，就成了一种比较愚昧的交易方式。

2、当下的买点，是不是一个好时机。

其次，如果你选择了加仓，认为这只股票还有上涨的空间。

那么，是不是就在当下买入，这个时间节点，到底是不是一个好时机。

股票未来会涨，这个未来到底是什么时候。

做短线的股民，最好是买入后马上就涨。

做长线的股民，耐心更好，但也会更渴望买在低点。

不是说想加仓了，就立马加仓，哪怕股票还在高位运作，哪怕形态已经走坏了，也要加仓。

这种做法肯定是不对的，买入一定要有买点的原则性。

3、当下的加仓，是为了做差价，还是更长期持有。

另外，你当下的加仓，目的到底是什么，这一点很重要。

有一些股民，加仓是为了做T，也就是差价。

他并不是看好这只股票长期上涨，只是认为短期有反弹的需求。

他的目标是捞一票就走，尽量降低自身的损失。

还有一些股民，就是长期看好这只股票，所以在买入之后，选择了长期持有。

当下是一个不错的买点，所以目标就是为了加仓布局。

不同的交易目标，决定了交易的策略是不同的，买卖点自然也就是不同的。

只有在买入之前，明确策略对应的卖出情况，才能更好地做判断。

4、如果买完后，股票继续下跌，该怎么办。

买入之后，如果股票继续下跌了，再一次超出了自己的预期，这个时候，你该如何决策。

这种情况其实很多，在下跌途中的补仓，尤为常见。

这一点是必须在补仓之前，就要考虑到的。

不可能你每一次补仓，就一买一个准的，这根本不现实。

至少有一大部分的情况，会遇到补仓后，股价继续下跌。

这时候，必须有应对策略，是继续补仓，还是选择躺平，或者要止损了。

你看上去成本是降低了，但如果下跌，仓位重了，损失一定会更大的。

5、如果买完后，出现了上涨，什么时候选择卖出。

那如果加仓完了以后，果然出现上涨了，该什么时候卖出。

是选择了解套就跑，还是上涨10%就跑，还是长期持有。

这个问题，在买入的时候一定要有相应的规划。

想做差价，那就根据波段来，想要单纯的加仓，就是根据原本的目标来。

如果加仓的目的，只是为了摊薄平均的成本，那一旦解套就离场，也是一种不错的选择。

对于补仓赚钱了如何决策，每个人也应该有自己的想法，或者说既定的策略。

否则，很容易遭遇股价上上下下坐过山车的情况。

6、加仓的仓位，到底是多少。

前面几条，是关于加仓的必要性和策略的，那么接下来你必须要面对的一个问题，就是加仓的仓位问题。

你到底是一把梭哈的加仓方式，还是一层层加仓的方式。

加仓的比例问题，其实也是加仓的核心。

因为资金太少，加仓的效果并不怎么好，而资金太多，风险性就很高。

如果加仓导致了整体的资金被锁定，流动性缺失了，后果就更加难堪了。

所以，在加仓的资金安排上，还是要根据自己的交易策略，去制定计划，尽量保证资金的流动性。

7、如果后续还要加仓，资金不够怎么办。

如果加仓加得太快，导致了后续没有资金加仓，而股价还在下跌，这时候该如何应对。

这一点其实还真的非常重要，股票交易决策里，要做一些最坏的安排。

尤其是那些长线投资的投资者，股价在下跌过程中，如何有效安排资金，很重要。

但如果真的资金不够，也不要惊慌，要做最基础的判断。

先要降低补仓的频率，同时加大补仓的范围，降低预期。

比如原本打算跌10%就补仓，那么改成15%，甚至20%，是不是更加妥当一些。

把资金周期拉长，看看能否在现金流这一块有所缓和。

8、万一买入后深套，有没有最终的止损方案。

最后一点，就是一定要有止损方案。

万一你选择补仓的这只股票，是一只亏损股，有退市的风险。

这个时候，你该怎么处理呢。

因为很多股票一开始下跌，基本面是没有反应的。

但跌着跌着，基本面开始爆雷了。

其实原因也很简单，其实就是主力资金被掩护先行撤退了，然后再把雷放出来。

止损方案，是必须要有的，否则一路死守到退市，结局就是一分都不剩了。

加仓最大的风险，其实就在这里，不是所有股票都能通过拉长时间周期来赚钱的。

还有一部分股票一去不复返，最终一塌糊涂的。

一个终极的止损方案，或者止损原则，是每个投资者都要给自己托底的。

所有的交易策略，从策略的制定开始，就要有完善的投资逻辑。

为什么要加仓，不加仓去买其他股票好不好。

加仓的时间点，到底是什么样的，加仓多少金额。

加仓完以后，如果上涨，什么时候卖出，如果下跌，该怎么办。

股市存在很多不确定性，涨涨跌跌都很正常，没人可以准确地做预判，但有应对的方案，比起不知所措，肯定要好上百倍千倍。

至于交易策略本身，在不同场景下，一定有适用和不适用之分。

什么时候该补仓，什么时候该果断止损，是有条件限制的。

我们要做的，其实就是梳理清楚自己的投资交易思路，做好投资的决策规划，以不变应万变。

4、家庭理财应该如何分配？

未来投资将会是每个家庭必备的一项技能，所谓的你不理财，财不理你。家庭收入差不多的两个家庭，如果一个不会投资理财，一个善于投资理财去实现财富增值，时间长了两者的财富差距会是十分巨大的。

如何在房产、黄金和股票之间进行合理的配置，考验着每个人的投资智慧。

首先，个人认为房地产的黄金投资周期已经过去了，随着人口红利的结束，房住不炒政策的定位，房价上涨的空间已经被封杀掉了。房子只要够住的就可以了，千万不要再有投机心理，否则一旦下跌趋势到来，流动性是个很大的问题，就怕连出逃的机会都没有。

其次，黄金虽然具有避险和保值功能，但是随着通货膨胀的高企，除非出现大的危机和动荡，否则很难从持有黄金上面获得超额收益。所以只能少量配置，应对极端情况的出现。

再来看一下资本市场，最近几年股市持续低迷调整，当前已经处于历史性底部区域，具有长期投资价值。建议可以积极配置具有业绩保证的成长股，或者定投买入指数型基金。随着资本市场制度的逐步完善，和对外开放程度的扩大，未来国内外的长期大资金会逐步配置大A股。目前的点位，股市调整的空间已经十分有限，多头力量会逐步左右大势的发展，未来上升趋势已经是大概率事件，只是时间与空间的长短和幅度不确定罢了。

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目前这种行情，很多底部个股都是走出类似行情，就如股价在回踩至5日时，本人选出讲解的海泰发展，目前已经成功上涨50%，这就是本人粉丝能够把握到的利润，你想不想抓！

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5、钱币收藏升值潜力大吗？

你好，钱币收藏能不能升值，那是不能一概而论的，现在有的钱币在蹭蹭的往上涨，而更多的钱币则原地踏步。目前涨得快的基本上都是不太容易见到的古钱币品种，而发行量大的和现代钱币并不见上涨，尤其是现代币，不是那几种名誉品，基本上都是坑，收藏了积压资金，涨幅还不如物价快，还不如不收藏。&目前银元是钱币收藏的首选

能升值的钱币基本上都是古钱币，其中银币、金币、花钱、民国时期纪念币等。这两年古钱币再次发力，价格不断上涨，尤其是一些珍稀品种，涨幅更是不小。现在确实是下手收购钱币的好时机，遇到好钱币应该当机立断拿下。&这样的钱币存世量极大，升值空间小，涨幅极小。

当然，古钱币也不是什么钱币都值得收藏，那么哪些钱币不宜收藏呢？那就是铸造量极大的品种，比如汉五铢、唐开元、北宋的一些存世量极大的各年号小平钱、清代的乾隆通宝和嘉庆通宝以及清末民国的大清铜币、双旗币等，这些钱币市场上极为常见，涨幅极小，不宜作为投资品相投资。&这样的大珍涨势极大

另外当代纸币也应谨慎投资，纸币名誉品不多，都在藏家手里，剩下的都是存世量极大的普通纸币。目前普通纸币炒作比较严重，价格虚高，不容易出手，很容易压在手里，造成资金积压，是钱币投资的大忌。&人民币收藏价格虚高。

还有就是钱币中的比较差的品相的次品和残品，这样的次品、残品如果不是名珍，基本上算是失去了市场价值。普品中的普通品相也是没有多少收藏价值了，可以不用考虑收藏，如果普品钱币品相特别好的，也是有收藏价值的，钱币藏家也会注意收藏普品里的极美品。&这样的极差的品相的普通钱币，就只能算废品了。

总之，现在想要钱币具有升值功能，必须要收藏稀少钱币品种和品相极佳的钱币。当然，目前稀少钱币品种现在市场上很难遇到真品，而且也不会有人肯便宜出手，要想捡漏，那只能买到仿品。&市场上大量的仿品